Planilha do Mestre Poupador em Excel para download

EDIT 01/05/2017: Amigos, a planilha apresentava um ERRO! Corrigi e a nova versão já tá no ar, link no post abaixo.

Amizades, como estão?

Passando para informar que converti minha planilha (citada aqui) para o Excel e estou deixando aqui para vocês baixarem à vontade, beleza?

Eu já dei detalhes sobre a planilha no post específico dela, mas é como se fosse a Super Planilha do AdP (Além da Poupança) mais resumidinha e simplificada, para o leigos e “pobres mortais” como eu.

Enfim, clique aqui para download e desfrutem. Estou aberto a sugestões, críticas construtivas (os haters não terão os comentários aprovados, haha) e dicas para torná-la ainda melhor.

Como eu disse no outro post, ela está bem simples e básica. Ela te auxilia a acompanhar o rendimento (sem aportes) e o rendimento com aportes (que na planilha se chama “aumento”). Além disso tem o campo de inflação para você ter ideia do ganho real – cópia descarada do AdP.

Quem sabe juntos não podemos configurar mais funções na planilha?

Um abraço a todos, espero que gostem!

Mudei minha planilha da Independência Financeira: clique e conheça a nova

EDIT 01/05/2017: Amigos, a planilha apresentava um ERRO! Corrigi e a nova versão já tá no ar, link no EDIT abaixo.
EDIT 25/04/2017: Pessoal, converti a planilha para o Excel, ela está aqui para download. Desfrutem e comentem!

Adoro esses títulos sensacionalistas hahaha. Então galera, mudei minha estratégia e refiz minha planilha que controlo a Independência Financeira. Tinha dito aqui que havia pensado nisso.

Desde quando eu comecei a me aprofundar nos estudos de finanças e investimentos (há cerca de uns 8 meses, por aí, talvez um pouco mais que isso) eu uso a famosa e popularíssima “Planilha do AdP”.

A Planilha do AdP é uma planilha feita pelo nosso ilustre Além da Poupança. Essa planilha é completa, intuitiva e semi-automática: é maravilhosa! E é/foi útil para mim por todo esse tempo. Acompanhei meu caminho rumo à IF por ela, sempre preenchendo conforme as instruções.

Utilizar a planilha do AdP é muito simples. Lembro que na época fiz até um email passo a passo para mostrar para o meu irmão. Ficou mais ou menos assim:

Ler os artigos nessa sequência:
1 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-errada-seus.html
2 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus.html
3 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus_28.html
4 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/planilha-de-acompanhamento-de.html

Me lembro, inclusive, que transformei a planilha dele em planilha do Google Docs.

O fato é que a divisão por cotas muitas vezes me deixava confuso. Eu via os números em vermelho e estranhava. Será que algo estava errado? Será que lancei da forma correta?

Como sou leigo,tinha essas dúvidas martelando na minha cabeça, o que fazia com que eu refizesse todas as contas novamente para ver se o cálculo batia.

Não estou criticando, tampouco duvidando da planilha do AdP. Pelo contrário. Estou é duvidando é da minha capacidade de fazer as coisas certas hahaha. Como eu disse acima, a planilha ele é ótima.

Enfim, como sou da área de TI e gosto de trabalhar/aprender Excel, decidi criar a minha planilha do zero. Muito mais simples, muito mais resumida e com informações que seria úteis para mim.

Por exemplo, apesar de o raciocínio ser correto, não quis dividir meus investimentos em cotas. Fiz da forma mais simples e leiga possível, para que eu tenha segurança nos cálculos e, posteriormente, poder ir incrementando a planilha com procedimentos mais complexos.

Ela se assemelha bastante com a do AdP. Só que, como eu disse, tem menos campos.

Planilha IF
Consolidado: soma de todas as aplicações (valores fictícios)

A aba Consolidado soma tudo das outras abas automaticamente e te informa sua situação atual.

O que eu fiz é criar os campos Rendimento e Aumento. Vamos explicá-los.

Campo rendimento

No rendimento, calculo o retorno que o investimento teve desconsiderando (diminuindo) os aportes. Assim posso ter ideia, por exemplo, se o FII está rendendo bem ou não.

Exemplo:

Carteira em abril: R$1000
Aporte: R$100
Carteira em maio: R$1110
Rendimento: (Carteira em Maio – Carteira em Abril – Aporte) / Carteira em Abril = 0,01 (1%)
Na conta acima usei a fórmula que aprendi com o AdP: (Situação Nova – Situação Antiga) / Situação Antiga

Apesar de eu ter aumento o patrimônio em R$110, R$100 são do aporte e somente R$10 são do rendimento. Para mim é importante saber isso: o quanto rendeu independentemente do aporte.

Nota: posso estar fazendo a conta errada, se puderem  me ajudar aí nos comentários, agradeço!

Campo Aumento

No campo Aumento, óbvio: quanto meu patrimônio aumentou de um mês para o outro considerando o aporte e os rendimentos.

No exemplo acima, meu patrimônio aumentou de R$1000 para R$1110, ou seja: 11%.

As abas Poupança, TD e FII são idênticas, exceto pelo valores a serem preenchidos, lógico.

Planilha IF
Aba Poupança (valores fictícios)

Obviamente a poupança não rende 9,66% nunca. Os valores são fictícios para eu repassar para vocês. O que é interessante de se notar é que, quando não se tem aportes no mês, o campo Rendimento é igual ao campo Aumento.

Ao final do ano, em dezembro, é só lançar o campo inflação que a planilha te informa seu rendimento real aproximado (cópia do AdP também).

Planilha IF
Aba Fundos Imobiliários (valores fictícios)

É necessário fazer uma observação na aba dos FII. Eu criei outras abas, uma para cada FII, para que eu tenha um controle rigoroso sobre eles. Porém, caso você não queira seguir essa dica, faça uma aba com o consolidado, como essa acima, somando todos e lançando aí.

Planilha IF
Aba Tesouro Direto (valores fictícios)

 

Quando lançar as informações?

Talvez não tenha ficado claro a metodologia que utilizo.

Todo mês, de preferência entre o dia 1º e 3, por aí, eu acesso o site do CEI BOVESPA para ver meus títulos aplicados. Esses valores que me servem de parâmetro para lançar na planilha, entenderam?

Alguns preferem utilizar os valores que estão na corretora. Apesar de os valores serem iguais na maioria das vezes, pode haver alterações de um para outro se levarmos em consideração as taxas da corretora, por exemplo. Acesso o BOVESPA por que lá tem um valor cru, líquido. Posso estar enganado, claro. Mas acho que assim fica bom para meus cálculos.

Acesse o canal do CEI BOVESPA por aqui cei.bmfbovespa.com.br.

Ah, para retiradas, é só lançar valores negativos no campo Aporte.

Conclusão

Amigos, não quero desmerecer a planilha do nosso amigo AdP, nem tentar copiá-lo de alguma forma ou diminuir seu trabalho, longe disso!

O que eu fiz nesse post foi apresentar uma alternativa (a minha alternativa) para a planilha do nosso amigo. Eu fiz algumas edições e adaptações que facilitariam as coisas para mim. E quis expor para os leitores.

Como sabem, eu ainda estou aprendendo e quanto mais eu fuço no Excel e nos cálculos, melhor. Por isso optei por iniciar do zero um controle financeiro, sacam?

Caso queiram que eu disponibilize para download, é só pedir. Na verdade, ela está no Google Docs, então é só eu compartilhar com vocês. Mas vou esperar para ver se há demanda para isso, ok?

EDIT 25/04/2017: Pessoal, converti a planilha para o Excel, ela está aqui para download. Desfrutem e comentem!

Um abraço para vocês, espero que tenham curtido o post!

 

Mp.

 

Fechamento do mês de fev/17: despesas, receitas, aportes e mais

E aí, meu amigo, como vai?

Mais um post de encerramento de mês.

Como diria os Starks: segure-se, pois o inverno está chegando. No meu caso é a fatura do cartão de crédito. Mais detalhes abaixo.

Aperte o cinto.

Principais receitas

No mês de fevereiro eu recebi meu salário diminuído de um terço (como já comentei aqui). Por um descuido pedi o tal de “adiantamento de férias”, o que é um erro. Não façam isso em casa. Com esse adiantamento, recebi a mais em janeiro e a menos em fevereiro, o que deu um bug no meu planejamento.

Apesar de me preocupar bastante com planejar, prever, gerir e controlar, ainda erro muito e tenho que aprender com os erros, para tentar melhorar sempre. Enfim, um equívoco a menos para eu cometer no futuro.

O salário ainda é o carro chefe das minhas receitas. É o porto seguro e acredito que será por um bom tempo. As rendas extras e rendas passivas ainda estão engatinhando.

Principais despesas

Como despesas, mais do mesmo. Aluguel, gasolina, condomínio, internet, et cetera. Tudo dentro do orçamento, nenhuma surpresa que me quebrasse. O único ponto fora da curva foi a emissão de dois passaportes (meu e da dona onça), pois pretendemos viajar em breve. Apesar de eu ter passado os últimos dias do mês bem arrochado, tudo nos conformes por aqui.

Aportes

Acabei de receber meu salário e a maioria das contas foram pagas antes do vencimento. Aluguel, condomínio, etc.

A fatura do meu cartão de crédito veio muito alta, visto que irei viajar e já comecei a me preparar. Essa viagem me tirou um pouco do foco do planejamento e dos aportes, mas é importante salientar que viajar é investir: investir na sua saúde mental, na sua cultura, no seu sossego, no seu descanso.

Fechamento do mês
Fechamento do mês: mal começou e já tô sem grana.

Enfim, devido à viagem, até o momento não poderei aportar em nada, pela primeira vez em quase um ano.
Espero receber alguma renda extra até o final de março para aportar, e assim postar aqui, claro.

FII

O MXRF11 me rendeu R$ 18,40, um pouco a menos que mês passado. Todos meus FII (tenho grana em três) me renderam 1,24% (acredito que seja um rendimento regular para um beginner). Embora eu não vá aportar por enquanto, usarei a renda passiva para recomprar cotas de algum investimento. Ainda não decidi qual, mas acredito que eu vá explorar outro FII diferente.

Ganhos extras

Em fevereiro ganhei uma boa grana de honorários do meu serviço extra (freelancer em TI), além de um presente atrasado de Natal que serviu para fechar o mês sem ter que fazer retiradas. Ufa!

Estudos

Parei o inglês a fim de dar prazo para a fatura do cartão de crédito fechar. Além disso, preciso estudar uma terceira língua, provavelmente o Espanhol, para poder viajar com mais segurança e confiança em breve.

Obviamente, não estudarei as duas ao mesmo tempo. Assim que chegar de viagem retorno ao inglês. Em dezembro de 2017 estarei fluente.

Expectativas para mar/2017

Minhas expectativas não são nada boas. Os contratos de TI só serão pagos em abril (assim espero). Terei que passar o mês de março com meu salário (que é meu carro-chefe) e com uma alta despesa da viagem. De acordo com meu primeiro planejamento, talvez terei de fazer um pequeno saque da poupança. Mas não é certo ainda.

Posts mais lidos

Fechamento do mês
Cinco reais é muita grana pra mim rs

Fiz dois posts recentemente que renderam boas visitas. Falei sobre por que escolhi os FII e sobre como economizar no supermercado. Caso não tenha lido, veja agora.

Conclusão

O mês de março será fraco de aportes e terei que me segurar bem para não usar a poupança. Além disso, terei alguns gastos extraordinários, como médico, ração de cachorro, entre outros. Mas tudo dentro do planejado.

No entanto, estou muito bem preparado para essa tempestade e tenho certeza que passarei por ela sem nenhum precalço. Afinal, essa turbulência é uma turbulência planejada, pois a despesa maior, a qual me desestabilizou um pouco, foi justamente uma viagem de lazer, ou seja, algo planejado e buscado por mim.

Segue o jogo, não vou preocupar com isso não.

Ainda estamos em março e já notei muita coisa boa acontecendo na minha vida, devido a trabalho duro e foco.
Eu mereço investir um pouco em mim.

Até a próxima!