Fechamento do mês de abr/17: despesas, receitas, aportes e mais

E aí, meu amigo, como vai? Mais um post de fechamento do mês.

Principais receitas

Esse mês meus trabalhos extras começaram a “florir”. Recebi uns bons honorários de serviços como freelancer em TI que ajudaram a abater a fatura do nuBank. O salário, mesmo sem o aumento, deu para cobrir todas as despesas, inclusive as da viagem de férias que fiz.

A propósito, eu e minha esposa temos a incrível capacidade de aplicar o minimalismo e a vida simples inclusive nas viagens. Gastamos pouco dinheiro e aproveitamos ao máximo. Não ficamos com a consciência pesada em momento algum. Cada centavo investido valeu a pena, e não deixamos dívidas para a posteridade. Nos controlamos e passeamos! No final da viagem ainda tive um baita aprendizado.

Uma coisa que me surpreendeu positivamente foi a rentabilidade da carteira esse mês. Vocês verão na tabela mais abaixo mas esse mês eu tive uma renda passiva enorme, a maior até hoje, correspondendo a quase 6% do meu salário, fora os aluguéis recebidos dos FII.

Meus FII renderam 4,80%, pasmem os senhores (menção honrosa para o FIXX11 e seus magníficos 4,73% – posso estar enganado, sou leigo, mas pelo menos minha planilha disse isso, kkkkkk). A poupança rendeu 0,85% (aqui cabe uma dúvida aos senhores leitores: por que o pulo de 0,67% para 0,85%? Eu sei que está relacionado à SELIC, mas não estou acompanhando os juros…). Ou seja, até a poupança tá rendendo um pouquinho!

Tesouro rendeu 2,2%, bom também. Mas como é pré-fixado, não faz diferença, a não ser para os traders.

Principais despesas

Esse mês tudo correu bem, sem imprevistos. Somente as receitas básicas da casa mesmo, como aluguel, condomínio, energia, supermercado, internet e almoço (almoçamos fora todos os dias). Tudo dentro do roteiro, nada incomum.

Fechamento do mês de abril/2017.
Fechamento do mês de abril/2017.

O que foi um pouco fora da curva foi a viagem para o exterior, que não é todo mês que a gente faz (quem me dera). Como ela estava minunciosamente planejada, foi tudo OK. Sem gastos a mais. Inclusive gastamos a menos (tivemos que destrocar as moedas). Ótimo!

 

Aportes

Esse mês voltarei a aumentar um pouco meus aportes. Quero ir de Tesouro e FII, como sempre né. Não irei diversificar a carteira, vou aportar em um que já tenho, o FIXX11 mesmo. Ele rendeu bem esse mês, quero manter esse time titular. Óbvio que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura, mas o histórico tá positivo, então vou manter esse aí mesmo. Mês que vem vario um pouco mais.

 

Estudos

Em abril não estudei nada. Nenhuma língua nem nenhuma tecnologia, nada. Em maio voltarei a estudar Inglês, firme na meta de em dezembro/17 estar fluente.

 

Expectativas para abr/2017

Meu salário vai aumentar e irei receber uma bolada de um trabalho com TI. Tem tudo para correr bem e ficar livre da fatura do cartão, que estava alta por uns meses.

Tentarei aportar alto, também! Pretendo investir um pouco em tecnologia (que eu gosto muito e vai ajudar bastante no meu trabalho em TI) e comprar um computador novo. Esse computador eu comprarei apenas com o dinheiro dos bicos.

 

Tell me about the numbers

Segue a planilha de acompanhamento do mês, bem resumida, já calculados os aportes.

 

Posts mais lidos

Os três posts mais lidos do blog nesse mês foram:

Conclusão

É isso amigos, esse mês deu tudo certo para mim e para minha carteira. E o próximo mês só tende a melhorar. Meu salário vai aumentar, irei receber honorários do meu trabalho como freelancer e meu projeto digital extra vai começar a dar frutos. Tem tudo para ser melhor ainda!

Um abraço e até a próxima postagem.

Planilha do Mestre Poupador em Excel para download

EDIT 01/05/2017: Amigos, a planilha apresentava um ERRO! Corrigi e a nova versão já tá no ar, link no post abaixo.

Amizades, como estão?

Passando para informar que converti minha planilha (citada aqui) para o Excel e estou deixando aqui para vocês baixarem à vontade, beleza?

Eu já dei detalhes sobre a planilha no post específico dela, mas é como se fosse a Super Planilha do AdP (Além da Poupança) mais resumidinha e simplificada, para o leigos e “pobres mortais” como eu.

Enfim, clique aqui para download e desfrutem. Estou aberto a sugestões, críticas construtivas (os haters não terão os comentários aprovados, haha) e dicas para torná-la ainda melhor.

Como eu disse no outro post, ela está bem simples e básica. Ela te auxilia a acompanhar o rendimento (sem aportes) e o rendimento com aportes (que na planilha se chama “aumento”). Além disso tem o campo de inflação para você ter ideia do ganho real – cópia descarada do AdP.

Quem sabe juntos não podemos configurar mais funções na planilha?

Um abraço a todos, espero que gostem!

Um pouco mais sobre FII: MXRF11

Olá, amigo. Hoje escreverei sobre algo mais específico. Vou tentar tecer comentários sobre o Fundo de Investimento Imobiliário MXRF11 – Maxi Renda FII, o primeiro FII que comprei.

Vou detalhar como ele opera, sua rentabilidade, o quanto recebi até aqui, e mais.

Fundos de Investimentos Imobiliários
Fundos de Investimentos Imobiliários é o que há

Aqui eu já comentei sobre minha escolhe nos FII, dê uma lida se ainda não viu.

O fundo

O MXRF11 é um fundo tipo Papel (lastreado em outros fundos ou em outros títulos, diferente do fundo tipo tijolo, que tem lastro em construções reais e “físicas” – me corrijam se estiver errado). Ele destina seus recursos à aplicação em CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LH (Letras Hipotecárias) e outros FIIs.

O público-alvo do título são os investidores em geral. Visto que o fundo aplica seus recursos em outros fundos e em outros títulos, creio eu que apesar de a rentabilidade variar um pouco, o risco é menor que um fundo tipo tijolo, por exemplo, em consequência da sua variação de aplicações – dividir os ovos em várias cestas diferentes.

 

Informações gerais

O fundo é gerido pela XP Gestão de Recursos (XP Investimentos) e administrado pelo Citibank. A cota começou a ser negociada a R$100,00 e hoje (05/04/17) está a R$95,71.

Fundo de investimento imobiliário
Valor da cota MXRF11 hoje.

Taxas

O fundo cobra uma Taxa de Administração de 0,47% a.a. e Taxa de Performance de 0,30% a.a.

Não acho muito acima da média esses valores, já vi FIIs cobrarem 3% de taxas ao ano. Quando a Taxa de Administração fica até 0,50% a.a. tá valendo.

Rendimento

Comecei comprando o fundo em janeiro. Desde então eles vem distribuindo R$0,80 por cota, o que me rende aproximadamente 0,87% ao mês. Não é nenhuma maravilha, mas já bate a poupança. Isso sem contar os aluguéis recebidos, que podem ser usados na recompra de cotas.

Fontes

As palavras mágicas que todo bom poupador deve praticar

Olá fiel leitor, hoje vou comentar um pouco sobre algumas palavras mágicas que todo bom poupador deve conhecer e praticar sempre que possível. Não é “abra kadabra” nem outra similar. São palavras comuns do nosso dicionário “pt_BR” e que você ouve diariamente. Elas são mágicas pois seus significados tem uma carga muito importante. Quem as pratica ao pé da letra diariamente com certeza tem uma vida (financeira ou não) melhor. Ao final do texto você concordará comigo quando digo que são mágicas.

Não há um número exato de palavras mágicas. Mas eu vou escrever sa três principais e algumas derivadas dessas três. O restante das palavras é meramente uma combinação das outras. O bom poupador e investidor deve praticá-las dia após dia. Dessa maneira o patrimônio se manterá firme e crescerá naturalmente. De fato é impossível manter as três palavras em evidência em 100% do tempo. O que importa é você tentar, sempre que possível, colocá-las em prática.

Pelo menos uma das três palavras iniciais são citadas por mim em praticamente todo post meu, com certeza você já leu por aqui.

Palavras mágicas
Palavras mágicas: te ajudarão na sua trilha à IF.

Outra coisa importante: as três palavras tem um peso de importância equivalente.

Palavra #1 – Foco

O foco é impotante para o bom poupador por que o bom poupador mantém sua mira firme em um alvo somente, por um longo período de tempo. O bom poupador deve ter uma meta, um objetivo específico, e colocá-lo no radar enquanto acumula seu patrimônio. A meta pode ser: viajar, comprar um carro ou simplesmente acumular dinheiro para obter uma renda passiva durante a vida.

Manter o foco é não se distrair com outras situações da vida. É não desistir do caminho trilhado até aqui e ter certeza que o objetivo será alcançado. Mesmo que você poupe pouco, ou tenha mês que não consiga poupar, mantenha o foco na sua Independência Financeira e continue trabalhando duro. O resultado virá, mais cedo ou mais tarde. Não desista.

Manter o foco todo do tempo sim, é complicado. O que deve ser feito é distrair-se com pequenos prazeres ao longo da vida, sem tirar da cabeça o objetivo maior. Diminua o aporte do mês para sair para jantar com a família. Estenda mais seu planejamento de acúmulo de patrimônio, e em troca viaje com a(o) companheira(o). Faça pequenos escambos entre seus bens para conseguir manter a concentração em um objetivo maior a longo prazo.

Palavra #2 – Equilíbrio

Ah, essa palavra é muito boa também, viu. Ter equilíbrio complementa o foco. Como eu disse acima, o equilíbrio faz parte do seu jogo de cintura para não perder sua mira do alvo. Fazer cessões com você mesmo te ajuda na batalha rumo à IF. Conforme já citei nesse post e em outros também: gastar dinheiro te ajuda a ganhar dinheiro. Não disse com essas palabras, mas pensem comigo:

. Viajar: gasta dinheiro. Mas te revigra de tal forma que você volta com muita energia para tentar ganhar mais dinheiro.
. Ir ao cinema: mesmo raciocínio: você descansa a cabeça para ter mais uma longa semana de trabalho.

E existem milhares de exemplos.

Negocie com você mesmo. Poupe sempre, mesmo que o mínimo, mas não deixe de viver. Utilize o equilíbrio e saiba dosar a hora certa de poupar e a hora certa de gastar. Sempre tenha uma reserva de emergência, sem contar seus investimentos principais, e viva a vida de forma correta, honesta, equilibrada. Todo exagero é perigoso, por isso o equilíbrio é importante. Nas finanças e na vida.

O equilíbrio aliado ao foco te dá longevidade: pense nisso. Sem exageros, sem ser sovina demais nem gastador demais.

Palavra #3 – Paciência

Talvez a paciência seja a virtude mais difícil de ser trabahada. Com o mundo atual, a ansiedade e a busca por resultados instantâneos é regra em todas as situações. Não há mais paciência. O bom poupador deve ser paciente. Isso é requisito obrigatório, concordam? Tenha paciência e acredite na força dos juros compostos. Dessa forma seu patrimônio crescerá gradativamente.

Como eu disse acima, as três palavras mágicas são equivalentes e não existem uma sem a outra. Paciência + foco = certeza de objetivos alcançados. Paciência + equilíbrio = a estabilidade para continuar seguindo em frente.

Por outro lado, ter paciência é diferente de ter passividade. Se uma ação sua começar a cair, por exemplo, você deve saber o momento certo (usando o equilíbrio) para vendê-la. Esperar demais nesse caso é um erro. Saiba dosar sua paciência com seu equilíbrio.

O bom investidor aguarda anos e anos para que suas ações se valorizem. Veja o caso do ilustríssimo sr. Barsi. Está na melhor idade e há pouco tempo que conseguiu o primeiro bilhão (pasmem os senhores). Quer melhor exemlo que esse ícone da Independência Financeira?

É difícil controlar a ansiedade. Mas só pelo simples fato de tentarmos já é um avanço.

Palavra derivada – Perseverança (apenas um exemplo)

Eu entendo que a perseverança seja uma combinação das três palavras. Tudo depende da dosagem que se põe em cada.
Vamos tentar explicar em números. A perseverança poderia ser uma junção de 40% de foco + 40% de paciência + 20% de equilíbrio? Eu penso dessa maneira.

Viram que as outras virtudes do bom poupador é uma junção de duas ou três das outras palavras mágicas? É combiná-las e seguir em frente.

Com certeza existem dezenas de combinações. O que quero deixar claro que nada foge das três principais: foco + equilíbrio + paciência.

Conclusão

O bom poupador deve seguir um método, uma forma de trabalhar seu dinheiro. Utilizando-se das três palavras principais e, dependendo da situação, as palavras derivadas, o caminho ficará mais fácil de ser trilhado e o objetivo mais fácil de ser alcançado.

A Independência Financeira é algo difícil de ser alcançado.

Espero que tenham gostado dessa postagem.

Um abraço!

Mudei minha planilha da Independência Financeira: clique e conheça a nova

EDIT 01/05/2017: Amigos, a planilha apresentava um ERRO! Corrigi e a nova versão já tá no ar, link no EDIT abaixo.
EDIT 25/04/2017: Pessoal, converti a planilha para o Excel, ela está aqui para download. Desfrutem e comentem!

Adoro esses títulos sensacionalistas hahaha. Então galera, mudei minha estratégia e refiz minha planilha que controlo a Independência Financeira. Tinha dito aqui que havia pensado nisso.

Desde quando eu comecei a me aprofundar nos estudos de finanças e investimentos (há cerca de uns 8 meses, por aí, talvez um pouco mais que isso) eu uso a famosa e popularíssima “Planilha do AdP”.

A Planilha do AdP é uma planilha feita pelo nosso ilustre Além da Poupança. Essa planilha é completa, intuitiva e semi-automática: é maravilhosa! E é/foi útil para mim por todo esse tempo. Acompanhei meu caminho rumo à IF por ela, sempre preenchendo conforme as instruções.

Utilizar a planilha do AdP é muito simples. Lembro que na época fiz até um email passo a passo para mostrar para o meu irmão. Ficou mais ou menos assim:

Ler os artigos nessa sequência:
1 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-errada-seus.html
2 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus.html
3 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus_28.html
4 – http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/planilha-de-acompanhamento-de.html

Me lembro, inclusive, que transformei a planilha dele em planilha do Google Docs.

O fato é que a divisão por cotas muitas vezes me deixava confuso. Eu via os números em vermelho e estranhava. Será que algo estava errado? Será que lancei da forma correta?

Como sou leigo,tinha essas dúvidas martelando na minha cabeça, o que fazia com que eu refizesse todas as contas novamente para ver se o cálculo batia.

Não estou criticando, tampouco duvidando da planilha do AdP. Pelo contrário. Estou é duvidando é da minha capacidade de fazer as coisas certas hahaha. Como eu disse acima, a planilha ele é ótima.

Enfim, como sou da área de TI e gosto de trabalhar/aprender Excel, decidi criar a minha planilha do zero. Muito mais simples, muito mais resumida e com informações que seria úteis para mim.

Por exemplo, apesar de o raciocínio ser correto, não quis dividir meus investimentos em cotas. Fiz da forma mais simples e leiga possível, para que eu tenha segurança nos cálculos e, posteriormente, poder ir incrementando a planilha com procedimentos mais complexos.

Ela se assemelha bastante com a do AdP. Só que, como eu disse, tem menos campos.

Planilha IF
Consolidado: soma de todas as aplicações (valores fictícios)

A aba Consolidado soma tudo das outras abas automaticamente e te informa sua situação atual.

O que eu fiz é criar os campos Rendimento e Aumento. Vamos explicá-los.

Campo rendimento

No rendimento, calculo o retorno que o investimento teve desconsiderando (diminuindo) os aportes. Assim posso ter ideia, por exemplo, se o FII está rendendo bem ou não.

Exemplo:

Carteira em abril: R$1000
Aporte: R$100
Carteira em maio: R$1110
Rendimento: (Carteira em Maio – Carteira em Abril – Aporte) / Carteira em Abril = 0,01 (1%)
Na conta acima usei a fórmula que aprendi com o AdP: (Situação Nova – Situação Antiga) / Situação Antiga

Apesar de eu ter aumento o patrimônio em R$110, R$100 são do aporte e somente R$10 são do rendimento. Para mim é importante saber isso: o quanto rendeu independentemente do aporte.

Nota: posso estar fazendo a conta errada, se puderem  me ajudar aí nos comentários, agradeço!

Campo Aumento

No campo Aumento, óbvio: quanto meu patrimônio aumentou de um mês para o outro considerando o aporte e os rendimentos.

No exemplo acima, meu patrimônio aumentou de R$1000 para R$1110, ou seja: 11%.

As abas Poupança, TD e FII são idênticas, exceto pelo valores a serem preenchidos, lógico.

Planilha IF
Aba Poupança (valores fictícios)

Obviamente a poupança não rende 9,66% nunca. Os valores são fictícios para eu repassar para vocês. O que é interessante de se notar é que, quando não se tem aportes no mês, o campo Rendimento é igual ao campo Aumento.

Ao final do ano, em dezembro, é só lançar o campo inflação que a planilha te informa seu rendimento real aproximado (cópia do AdP também).

Planilha IF
Aba Fundos Imobiliários (valores fictícios)

É necessário fazer uma observação na aba dos FII. Eu criei outras abas, uma para cada FII, para que eu tenha um controle rigoroso sobre eles. Porém, caso você não queira seguir essa dica, faça uma aba com o consolidado, como essa acima, somando todos e lançando aí.

Planilha IF
Aba Tesouro Direto (valores fictícios)

 

Quando lançar as informações?

Talvez não tenha ficado claro a metodologia que utilizo.

Todo mês, de preferência entre o dia 1º e 3, por aí, eu acesso o site do CEI BOVESPA para ver meus títulos aplicados. Esses valores que me servem de parâmetro para lançar na planilha, entenderam?

Alguns preferem utilizar os valores que estão na corretora. Apesar de os valores serem iguais na maioria das vezes, pode haver alterações de um para outro se levarmos em consideração as taxas da corretora, por exemplo. Acesso o BOVESPA por que lá tem um valor cru, líquido. Posso estar enganado, claro. Mas acho que assim fica bom para meus cálculos.

Acesse o canal do CEI BOVESPA por aqui cei.bmfbovespa.com.br.

Ah, para retiradas, é só lançar valores negativos no campo Aporte.

Conclusão

Amigos, não quero desmerecer a planilha do nosso amigo AdP, nem tentar copiá-lo de alguma forma ou diminuir seu trabalho, longe disso!

O que eu fiz nesse post foi apresentar uma alternativa (a minha alternativa) para a planilha do nosso amigo. Eu fiz algumas edições e adaptações que facilitariam as coisas para mim. E quis expor para os leitores.

Como sabem, eu ainda estou aprendendo e quanto mais eu fuço no Excel e nos cálculos, melhor. Por isso optei por iniciar do zero um controle financeiro, sacam?

Caso queiram que eu disponibilize para download, é só pedir. Na verdade, ela está no Google Docs, então é só eu compartilhar com vocês. Mas vou esperar para ver se há demanda para isso, ok?

EDIT 25/04/2017: Pessoal, converti a planilha para o Excel, ela está aqui para download. Desfrutem e comentem!

Um abraço para vocês, espero que tenham curtido o post!

 

Mp.